금리와 연관된 내용들을 짧게 소개한 책이다.
일상 생활에 도움이 되는 내용들이다.
%p는 두 퍼센트 간의 차이를 나타낼 때 사용하는 단위입니다. '퍼센트포인트'로 읽습니다.
예를 들어 전년도의 실업율이 3.0%이고 올해의 실업율이 6.0%일때,
퍼센트포인트로 표현하면 '실업율이 3%p 증가했다'고 합니다.
bp는 베이시스 포인트의 약자로 금리나 할인율을 나타내는 데 사용하는 단위입니다.'비피'로 읽습니다.
1bp는 100분의 1%를 뜻하며 0.01%p입니다.
1bp = 0.01%p
10bp = 0.1%p
100bp = 1%p
예를 들어 현재 명목 금리가 5%고, 물가 상승율도 5%라고 가정하겠습니다.
그럼 명목 그림(5%)에서 물가 상승율(5%)를 뺀 실질 금리는 0%입니다.
은행 정기 금리가 많이 올랐지만 물가 상승율도 똑같이 올랐다면 내가 실질적으로 얻는 이득은 0%입니다.
실질 금리 - 명목금리 - 물가 상승율
실질 연봉 상승율 = 임금 상승율 - 물가 상승율
디플레이션은 경기 침체 상태에서 물가가 하락하는 상황을 말합니다
스테그플레이션이란 '경기 침체 상태에서 물가가 상승하는 것'을 말합니다.
골디락스 경제란 미국의 경제학자인 데이비드 슐먼이 첨음 사용한 말인데요,
'인플레이션이 우려될 만큼 과열되지도 않고, 경기 침체를 우려할 만큼 냉각되지도 않은 경제 상태를 말합니다.
테이퍼링: 양적완화로 경기가 회복되어 갈 경우 중앙은행이 양적완화 규모를 서서히 줄여나가는 정책입니다.
FOMC(federal open market committee)는 미국 연방 공개 시장 위원회를 말합니다.
미국 정부의 금융 정책을 결정하는 미국 연방 준비 제도 이사회(FRB)는
FOMC에서 지역 연방 준비 은행과 협의해 미국의 통화 정책을 결정합니다.
FOMC는 FRB를 구성하는 이사 7명과 연방 준비 은행 총재 5명, 총 12명으로 구성됩니다.
빅스텝이란 '중앙은행이 기준 금리를 한 번에 0.5%p 인상하는 것'을 말합니다.
자이언트 스텝은 '기준 금리를 0.75%p 인상하는 것'을 말합니다.
'기준 금리를 0.25%p ㅇ니상하는 것'을 베이비 스텝이라고 합니다.
적정 기준 금리 = 성장률 갭 + 인플레이션 갭 + 인플레이션 목표치 + 지연 이자율
연준이 생각하는 완전 고용 상태의 기준은 미국의 실업율이 3% 내외고, 적정한 인플레이션 목표치는 2%입니다.
한국도 인플레이션 목표를 2%로 잡고 있고 유럽도 2%입니다. 중국은 3%를 목표로 하고 있습니다.
주식 시장에는 황소와 곰이 있습니다
황소는 단단한 뿔로 적을 아래에서 울려치며 공격하기 때문에 상승장을 의미하고,
곰은 서서 앞발로 적을 내리치며 공격하기 때문에 하락장을 의미합니다.
일반적으로 매파는 강경파입니다.
경기가 좋은 것을 넘어 과열돼 물가가 상승하면 금리를 올려서 경기 과열을 막으려는 세력입니다.
파킹 통장은 잠시 주차한 것처럼 돈이 잠시만 머물러도 이자를 주는 통장입니다.
일반 입출금 통장과 동일하지만 이자를 좀 더 많이 줍니다.
대출 금리 = 기준 금리 + 가산 금리 - 우대 금리
여기서 기준 금리는 보통 COFIX 3개월, 6개월 등 대출 실행시 선택한 시장 금리로 설정이 되어 있습니다.
따라서 나의 대출 금리가 바뀌는 것은 설정된 기준 금리에 따라 기간이 되어야(COFIX 3개월이라면 3개월이 지나는 시점) 바뀌게 됩니다.
금융 소득 종합 과세는 건강 보험료에도 영향을 줍니다.
직장 가입자의 경우 금융, 사업, 극민연금, 기타 소득 등 월급이외의 소득이 2000만원을 초과하면,
초과분에 대해 6.99%를 계산하여 지역 보험료를 따로 부과합니다.
지역 가입자의 경우 금융 소득이 연간 1000만원을 초과시 건강 보험료가 증액됩니다.
또한 피부양자로 등록된 자가 금융 소득만으로 2000만원이 초과되면 피부양자 자격을 박탈합니다.
ELS(equity linked securities)란 우리말로 '주가 연계 증권'입니다.
개별 주식의 가격이나 주가 지수와 연동하여 시익율이 결정되는 파생상품입니다.
DLS(derivatives linked securities)란 우리말로 '파생 결합 증권'입니다.
환율, 이자율, 실물자산, 신용 위험 등 다양한 기초 자산과 연계되어 수익율이 결정되는 파생상품입니다.
LTV(loan to value ratio)란 '주택담보 대출 비율'을 의미합니다
은행에서 대출을 해줄 때 주택을 담보로 해줄 수 있는 대출 비율을 말합니다
DTI(debt to income ratio)란 '총부채 상환 비율'을 의미합니다.
대출을 받으려는 사람의 연간 원리금 상환액이 소득에서 차지하는 비율을 뜻하죠.
DTI =(주택 담보 대출 연간 원리금 상환액 + 기타 부채의 연간 이자 상환액) / 연 소득
DSR(devt service ratio)이란 '총부채 원리금 상환 비율'을 의미합니다.
DTI와 비슷하지만 원리금이라는 글자가 붙어 있습니다.
DSR =(주택 담보 대출 연간 원리금 상환액 + 기타 부태의 연간 원리금 상환액) / 연 소득
OECD 경기 선행 지수란,OECD에서 작성하는 지수로 '각 국가별, 지역별로 6~9개월 뒤 경기흐름을 예측하는 지수'를 말합니다.OECD 지수를 보면 앞으로 경기가 좋아질지 나바질지를 예측해 볼 수 있죠.
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